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Plano de poupança de economia - TSP.
DEFINIÇÃO de 'Plano de poupança de economia - TSP'
Um Plano de Poupança de Poupança (TSP) é um tipo de plano de poupança para aposentadoria criado pelo Federal Employee's Retirement System Act de 1986 para funcionários federais e membros dos serviços uniformizados, incluindo o Ready Reserve.
Um TSP serve como um plano de contribuição definida, projetado para dar aos funcionários federais alguns dos mesmos benefícios de poupança para aposentadoria oferecidos aos trabalhadores do setor privado.
BREAKING Down 'Thrift Savings Plan - TSP'
Os benefícios do TSP podem incluir contribuições automáticas e contribuições de correspondência de agências, bem como contribuições de recuperação. Os funcionários federais podem optar por fazer contribuições diferidas por impostos em um TSP tradicional, o que significa que o dinheiro que flui na conta não será tributado até que seja retirado. Nesse sentido, os TSP tradicionais funcionam de forma semelhante aos planos 401 (k) patrocinados pelo empregador. No entanto, os participantes também podem investir em um Roth TSP. Esta opção permite que os funcionários façam contribuições após impostos em seus planos, assegurando o benefício de fazer retiradas elegíveis isentas de impostos.
Além disso, os funcionários podem direcionar ativos de 401 (K) e de aposentadoria individual (IRA) em um TSP e vice-versa ao deixar o emprego federal.
Fundos do TSP quebrando.
Um TSP e Roth TSP oferecem seis tipos diferentes de fundos em que os funcionários do governo podem investir suas economias. Essas opções são o Fundo de Investimento de Valores do Governo (G), o Fundo de Investimento do Índice de Renda Fixa (F), o Fundo de Investimento do Índice de Ações Ordinárias (C), o Fundo de Investimento do Índice de Ações de Pequena Capitalização (S), o Investimento do Índice de Stock Internacional ( I) Fund, bem como fundos específicos do ciclo de vida (L) projetados a partir de uma combinação de títulos detidos em cada um dos fundos individuais e gerenciados profissionalmente com base no horizonte temporal de um participante.
Os fundos F, S, C e I no TSP são fundos indexados atualmente administrados pela BlackRock Institutional Trust Company, conforme contratado pelo The Federal Retirement Thrift Investment Board (FRTIB). Esta agência governamental independente administra o TSP e é administrada por cinco membros do conselho nomeados pelo presidente, além de um diretor executivo. O FRTIB atua como um fiduciário legalmente responsável para gerenciar o TSP com prudência e para o melhor interesse dos participantes e seus beneficiários. A este respeito, um TSP é diferente de um 401 (K) porque é administrado por uma entidade governamental em oposição a um empregador e / ou as partes com quem trabalha.
Os fundos do índice no TSP são projetados para imitar as características de retorno do índice de referência correspondente. Por exemplo, o Fundo C é investido em um fundo de índice de ações que replica o Índice Standard e Poor's 500 (S & amp; P 500), que é composto pelos estoques de 500 grandes e médias empresas americanas.
Os fundos L são investidos nos cinco fundos TSP individuais e suas alocações de ativos são baseadas nos horizontes temporais dos indivíduos.

Plano de poupança de economia (TSP)
Fundamentos, Fundos e Visão Geral do TSP.
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Procura de emprego.
CSRS & amp; amp; Revisão do FERS Thrift Savings Plan (TSP).
O Plano de Poupanças de Poupança (TSP) é um plano de poupança de reforma e de investimento para funcionários federais. O Congresso estabeleceu o TSP nos Empregados Federais & # 39; Lei do Sistema de Aposentadoria de 1986. O objetivo do TSP é fornecer renda de aposentadoria. O TSP oferece aos empregados federais o mesmo tipo de poupança e benefícios fiscais que muitas empresas privadas oferecem aos seus empregados em "401 (k)" planos. A Lei de Autorização de Defesa Nacional ampliou a participação no TSP para membros dos serviços uniformizados, incluindo a Reserva Pronto.
Se você receber um pagamento de retirada do TSP antes de atingir a idade de 59 anos, além do imposto de renda regular, você pode ter que pagar uma taxa de penalidade de retirada antecipada igual a 10% de qualquer parcela do pagamento não transferido ou revertido. No entanto, se você tiver idade igual ou superior a 55 no ano em que você se separa ou se aposenta, a taxa de penalidade de inscrição antecipada de 10% não se aplica. Veja recursos para obter informações fiscais adicionais.
Visão geral.
O Thrift Savings Plan é um importante benefício projetado para ajudar os funcionários federais de FERS, CSRS e CSRS Offset para seu futuro. O TSP oferece todos os participantes:
Aferimento de impostos sobre as contribuições Uma escolha de 5 fundos de investimento e fundos adicionais do ciclo de vida. Um programa de empréstimo Retiradas em serviço por dificuldades financeiras ou após a idade de 59 anos. Escolha das opções de retirada pós-separação Opções de retirada do sobrevivente do TSP A capacidade de transferir dinheiro de outros planos de poupança de aposentadoria elegíveis para sua conta TSP.
O TSP é especialmente importante para os funcionários da FERS porque é uma das três partes de sua cobertura de aposentadoria. Os funcionários agora podem contribuir com uma parcela significativa de seu pagamento básico por cada período de pagamento, até o limite anual do IRS. Os funcionários do CSRS não recebem contribuições do governo em suas contas TSP. No entanto, os funcionários do CSRS ainda podem aproveitar o TSP para fornecer uma fonte de renda de aposentadoria, além do seu benefício de aposentadoria CSRS.
O valor que você pode contribuir muda anualmente. Você pode optar por contribuir com qualquer valor em dólares ou porcentagem do salário básico. No entanto, seu total anual de dólares não pode exceder o limite do Internal Revenue Code, que é de US $ 18.500 para 2018 e US $ 6.000 para contribuições de captura de mais de 50 anos. Uma pessoa com idade igual ou superior a 50 anos pode contribuir com US $ 24.500 por ano em sua conta TSP!
Contribuir tanto quanto você pode com a cobertura da aposentadoria do TSP é simplesmente uma jogada financeira inteligente. Invista dinheiro em si mesmo e no seu futuro em vez de dar ao governo um empréstimo sem juros para recuperar um cheque de reembolso grande anualmente após impostos.
Questões fiscais Q & amp; A.
Pergunta: Planejei aposentadoria por algum tempo. Eu quero retirar somas parciais do Plano após a separação e rolar cada uma delas diretamente na minha conta Roth. Quais são as conseqüências fiscais?
Resposta: A chave está no tipo de IRA. Quando você rolouver qualquer conta de investimento que ainda não foi tributada (TSP, IRA tradicional, 401k) para uma conta de investimento pós-imposto, como um Roth IRA, os impostos devem ser pagos ao Tio Sam no momento da rolagem.
Se você quiser evitar ser tributado em todo o montante de rolagem, você pode deixar os fundos no TSP (desde que o valor exceda o mínimo) ou rolar a conta para um IRA tradicional.
Antes de escolher rootear o montante total do TSP, você deve considerar as despesas administrativas do novo investimento. Se você deixar um saldo mínimo no TSP e manter os fundos em uma conta pré-tribal (IRA tradicional), você poderá rolar os fundos de volta ao TSP se você optar por fazê-lo. Examine também cuidadosamente os motivos de retirada e idade para retirada, pois eles são diferentes no TSP do que outras contas de tipo IRA.
Maximize suas contribuições TSP.
Os funcionários federais devem considerar a contribuição da quantidade máxima possível; especialmente os funcionários da FERS, que muitas vezes devem confiar nas retiradas do TSP para manter seu padrão de vida na aposentadoria. A contribuição máxima do TSP para 2018 é de US $ 18.000 e, se você tiver mais de 50 anos, adicione uma contribuição adicional de US $ 6.000 possível, se possível. Os US $ 18.000 divididos por 26 períodos de pagamento equivalem a uma contribuição de US $ 692 por período de pagamento mais um adicional de US $ 230 se você tiver mais de 50 anos. A maioria dos funcionários da agência precisará tornar a mudança efetiva no período de pagamento 26 para afetar o primeiro período de pagamento em janeiro de 2017.
Estou falando dessa carta para "agradecer-lhe" pela inestimável informação contida em seu artigo intitulado "TSP - Formas de salvaguardar a herança de seus herdeiros". Seus insights podem ter salvado nossos filhos, evitando o pagamento futuro de impostos imediatos totalizando - centenas de milhares de dólares. Obrigado novamente pelo maravilhoso trabalho que você faz e por salvar nossa família do que poderia ter sido um erro horrível em nosso futuro planejamento financeiro, prejudicando o futuro econômico de nossos filhos. Isso não vai acontecer agora! Best Wishes, Donald B. Calculadoras TSP Consequências fiscais para retiradas TSP na aposentadoria Publicação 721 do IRS - Guia Fiscal para Benefícios de Aposentadoria da Função Pública dos EUA Retirando suas Contribuições TSP Folheto de Benefícios de Morte do TSP Informações Tributárias Sobre Plano de Poupança de Renda Pagamentos de Benefícios de Morte O Questionário TSP - Tammy Flanagan apresentar um breve questionário sobre os fatos e estatísticas do TSP. (Informações interessantes) Sobreviventes Cuidado - O TSP Trap por Dennis V. Damp TSP - Formas de salvaguardar a herança de seus herdeiros por Dennis V. Damp Alfabetização financeira: mymoney. gov/ Financial & amp; Guia de Planejamento Imobiliário - um guia passo a passo para funcionários federais TSP Declarações Anuais & amp; Destaques TSP Opções de Retirada TSP Número de telefone: 1-877-968-3778 TSP Web Site tsp. gov.
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Tammy Flanagan | Instituto Nacional de Planejamento de Transição | 5 de abril de 2018 | 0 comentários.
Compreendendo suas opções de TSP.
Desde abril é o Mês de Alfabetização Financeira, decidi por dedicar a coluna desta semana para ajudar você a obter uma melhor compreensão das opções de investimento do Plano de Poupança de Poupança.
No final de 2018, os ativos do plano TSP atingiram US $ 330 bilhões, com 4,6 milhões de participantes. Isso se traduz em saldo médio de US $ 70.000. No final de 2018, o fundo G (títulos do governo) possuía o maior saldo de qualquer um dos fundos, em quase US $ 148 bilhões.
Aqui é um questionário rápido: por que você acha que existe muito dinheiro no Fundo G?
É visto como seguro. Os investidores temem perder dinheiro ou ter um retorno negativo. O G Fund é a opção padrão se um participante não escolher um mix diferente de fundos. Muitos funcionários ainda cobertos pelo antigo Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil que participam do TSP vêem isso como mais de uma conta de poupança (investimento de curto prazo) em vez de uma conta de aposentadoria (investimento de longo prazo). Muitas pessoas não entendem as outras opções de investimento. Muitos investidores temem o risco de mercado associado aos investimentos em ações e títulos.
A resposta é tudo do que acima. Apenas porque quase metade de todos os fundos do TSP são investidos no Fundo G, não é a melhor escolha para todos. Os investidores do Sistema de aposentadoria dos empregados federais, em particular, devem tentar obter uma melhor compreensão do investimento em aposentadoria e economizar dinheiro no curto prazo.
O investimento a longo prazo exige uma compreensão de alguns termos fundamentais:
Diversificação: a prática de comprar uma variedade de investimentos para mitigar o risco associado a qualquer investimento individual. Composição: a taxa de crescimento dos ganhos. (Sugestão: para saber o quão rápido o seu dinheiro vai dobrar, divida a taxa de retorno em 72. Por exemplo, se você espera uma taxa de retorno de 3% em seu investimento, o dinheiro dobrará em 24 anos, mas se o seu investimento entregar um Retorno de 6%, então seu dinheiro dobrará em 12 anos.) Risco de mercado: o risco associado ao mercado financeiro geral e ao declínio econômico (também chamado de risco sistemático). Além de não investir em mercados financeiros, há pouco que um investidor pode fazer para eliminar o risco de mercado. Alguns investidores tentam escapar por meio do timing do mercado, mas isso é muito difícil de fazer. Fundo de índices: uma compilação de investimentos em uma categoria específica utilizada como referência. Um exemplo é o índice Standard and Poor & rsquo; s de 500 grandes empresas americanas. Volatilidade: a frequência com que os investimentos aumentam e se valorizam. As taxas históricas de retorno geralmente mostram que, quando os investimentos caem, na maioria dos casos, eles acabarão aumentando de novo.
Aqui estão as opções de investimento atualmente oferecidas pelo TSP:
Valor estável: G Fundo de renda fixa diversificada: F Fundos de ciclo de vida do fundo (um saldo de investimentos com base na data de aposentadoria projetada): L Income, L2020, L2030, L2040, L2050 U. S. Stocks: C Fund, S Fund Non-U. S. Stocks: I Fund.
O número de opções de investimento é intencionalmente limitado. Ele mantém as coisas simples para que mesmo os investidores novatos possam entender suas opções.
Então qual das escolhas é melhor para você? Aqui estão alguns recursos para ajudá-lo a decidir:
Aqui estão alguns números finais a considerar:
O limite de 2018 sobre o valor que você pode contribuir para um plano de poupança de aposentadoria como o TSP é de US $ 17.500. O limite de contribuição de recuperação de 2018 (um montante adicional separado que pode ser contribuído por participantes com idade igual ou superior a 50 anos) é de US $ 5.500.
Espero que você gaste algum tempo neste Mês de Alfabetização Financeira aprendendo algo novo sobre o investimento em aposentadoria.
Planejamento fiscal de postagens recentes em um momento de mudança O índice: edição de 2018 A questão mais comum sobre a aposentadoria federal Desenvolver um plano de retirada do TSP.
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Opções de investimento disponíveis no Thrift Savings Plan.
Os investidores do Thrift Savings Plan podem escolher entre os 10 fundos disponíveis que descrevemos e rastreamos em nossa página de TSP Funds, mas, em vez de entrar nos detalhes detalhados sobre cada fundo, esta publicação apresenta uma visão geral de alto nível sobre o que você é investindo quando você escolher qualquer um desses fundos. Responde à pergunta: Quais são as minhas opções de investimento no Plano de Poupança de Ahorro?
Ao nível mais alto, o Plano de Poupança de Poupança oferece a opção de investir em duas classes de ativos: ações e títulos. Uma classe de ativos não é mais do que um universo investidor de títulos que podem ser agrupados por causa do tipo de segurança, características históricas de retorno e risco similares.
TSP Bond Funds.
Na categoria de títulos, você tem uma escolha de dois fundos: o TSP F Fund eo TSP G Fund. O Fundo F investe em títulos de alto padrão do governo dos Estados Unidos e de empresas. Como a maioria dos outros fundos do TSP, este é um fundo de índice. É muito bem diversificado, detendo mais de 7.800 títulos diferentes emitidos por várias corporações dos EUA e agências governamentais. O fundo F não investiga em títulos de menor grau, como alto rendimento ou lubrificantes; e também não investir em títulos internacionais. Muitos conselheiros de investimentos consideram isso uma coisa boa.
A outra opção de renda fixa é o Fundo TSP G. É o único Fundo TSP que é garantido para não perder dinheiro. Então, se você é o tipo de investidor que gosta de comprar certificados bancários de depósito (CDs) ou colocar seu dinheiro em contas de poupança, este é o fundo para você. Não deve ser uma surpresa que esta segurança também venha a um custo: os retornos históricos de longo prazo do Fundo G são inferiores aos do Fundo F ou de qualquer fundo de ações. Como exemplo, o Fundo G retornou 2,46 por cento em 2018, em comparação com um ganho de 8,25% para o Fundo F. (Isso não quer dizer que o Fundo F tenha sempre retornos anuais tão elevados, longe disso!)
Um dos grandes riscos que os investidores enfrentam é a inflação e quando você compara um investimento no Fundo G contra o Fundo F ou qualquer fundo de ações do TSP, você deve considerar o fato de que a taxa histórica de inflação nos EUA é de cerca de 3% por ano. Se seus investimentos retornarem algo menor do que isso, eles não seguem o ritmo da taxa de inflação e do seu poder de compra do & ldquo; rdquo; (o dinheiro que poupa agora para comprar bens e serviços em aposentadoria) está diminuindo ao longo do tempo.
Bonds historicamente provou ser um "ldquo; slow and steady & rdquo; tipo de investimento em comparação com outros títulos, como ações. No longo prazo, eles não oferecem os retornos mais altos, mas também não perdem tanto seu valor durante as recessões.
TSP Stock Funds.
O Thrift Savings Plan também oferece três fundos de ações: o TSP C Fund, TSP S Fund e TSP I Fund. Todos são fundos do índice. Dois são fundos de ações dos EUA, enquanto o terceiro (o I Fundo) investe em ações internacionais. A diversificação de suas participações em ações estrangeiras geralmente é considerada uma coisa boa, e o I Fund oferece essa opção rastreando o desempenho de um índice que investe em mais de 950 & ldquo; blue chip & rdquo; (grande capitalização) em 21 países internacionais. No que diz respeito aos fundos de ações dos EUA, o Fundo C é investido em um índice que rastreia os 500 maiores estoques nacionais de grande capitalização, conhecido como índice S & P 500. E o S Fund rastreia um índice de aproximadamente 3.300 pequenas e médias empresas.
Historicamente, os estoques de pequena capitalização (como os do Fundo S) gozaram de retornos ligeiramente superiores aos das grandes capitais, razão pela qual muitos investidores alocam uma pequena parcela de suas ações para esse tipo de fundo. Como é freqüentemente o caso do investimento, esse retorno adicional ocorreu ao custo de maior volatilidade, com o S Fundo declinando mais rápido e mais do que o Fundo C durante as recessões econômicas. O mesmo pode ser dito para os estoques internacionais no I Fund (ambos os retornos e riscos históricos mais altos). Continuamos repetindo a palavra & ldquo; historical & rdquo; porque isso é tudo o que podemos afirmar com certeza; O que o futuro tem em termos de risco e retorno não é de forma alguma garantida.
Outra razão importante que um investidor pode querer escolher o S Fund e I Fund, além de suas principais ações do Fundo C, é que esses fundos nem sempre se movem em conjunto. Esta baixa correlação é também a razão pela qual muitos investidores diversificam suas participações em ações e títulos em vez de manter apenas uma classe de ativos. Às vezes, um ou mais fundos serão & ldquo; zig & rdquo; enquanto outros & ldquo; zag & rdquo ;. Como os fundos não estão perfeitamente correlacionados, isso fornece uma medida de diversificação que amortece as perdas durante os mercados ostentosos (períodos de declínio econômico).
Fundos de Ciclo de Vida do TSP.
Se você gosta da idéia de misturar e combinar vários fundos de ações e títulos do TSP para criar um portfólio diversificado, mas não tem tempo, interesse ou habilidade para ficar em cima de seu portfólio, você deve considerar investir os ativos do seu plano em um dos fundos TSP Lifecycle. Estes são fundos de data de aposentadoria alvo. A idéia é que você primeiro determine sua data de aposentadoria esperada pessoal, digamos 2042 e, em seguida, escolha o fundo do Ciclo de vida mais próximo dessa data-alvo (o fundo TSP L 2040 neste caso). Os gerentes do fundo L vão levá-lo de lá para você. Eles reequilibrarão regularmente as participações do fundo para se manterem verdadeiras às porcentagens planejadas de alocação de ativos, comprando ou vendendo ações de títulos ou ações, conforme necessário. À medida que o fundo se aproxima da data-alvo, eles devem se certificar de que a alocação de ativos é ajustada para ser mais conservadora (mais títulos, menos ações). No total, existem cinco fundos do Ciclo de vida, com datas de aposentadoria alvo que vão desde agora (aposentados atuais) até 2050.
Antes de investir em qualquer fundo L, verifique se você entende bem qual porcentagem do fundo é alocado para ações versus títulos e como isso deve mudar quando você chegar perto da aposentadoria. Por exemplo, os investidores no fundo TSP L 2050 podem se surpreender ao saber que atualmente detém quase 90% em ações e apenas 10% em títulos. Mesmo que sua data de aposentadoria alvo esteja perto de 2050, você pode não querer uma alocação agressiva. Por exemplo, essa combinação de carteira teria perdido 46% de seu valor máximo durante a crise financeira global mais recente de 2008-2009. E se você olhar para trás, digamos, durante os anos 1920-1930, um investidor desafortunado com essa combinação de portfólio poderia ter perdido até 80% de suas economias. Observe que este exemplo não é para assustar ninguém para longe dos fundos do Ciclo de vida, nem sugerimos que o futuro seja como o passado. É simplesmente uma ilustração do tipo de risco que você poderia assumir se você escolher uma alocação de portfólio agressiva.
Então, você tem: cinco fundos TSP individuais e 5 fundos da data-alvo. Essas são suas opções de investimento. Os investidores interessados ​​em cavar um pouco mais profundamente definitivamente devem verificar nossas páginas detalhadas em todos os fundos individuais, com estatísticas e gráficos de desempenho atualizados todos os dias úteis ou uma visão geral dos últimos dados sobre todos os fundos TSP. Agora que você entende os blocos de construção básicos, como você realmente investir no Plano de Poupança de Poupança?
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Novas opções de retirada para investidores TSP propostas.
O Departamento do Tesouro. (J. David Ake / AP)
Os funcionários federais teriam mais opções para retirar suas economias de aposentadoria do Thrift Savings Plan, seu programa de estilo 401 (k), sob uma nova lei projetada em parte para encorajar mais deles a manter seu dinheiro no TSP depois de deixar o governo.
Um projeto de lei oferecido quinta-feira por Sens. Rob Portman (R-Ohio) e Thomas R. Carper (D-Del.) No 30º aniversário do lançamento do TSP procura trazer o programa - cujos termos são definidos por lei que pouco mudou naquele momento - mais atualizado com programas semelhantes.
O TSP está aberto a funcionários federais e militares e permite investimentos de até os mesmos limites anuais que se aplicam a outros programas de poupança para aposentadoria. No final de fevereiro, pouco mais de 5 milhões de investidores tinham contas totalizando US $ 490 bilhões.
Aqueles que saem para a aposentadoria ou outros motivos podem manter suas contas abertas - embora não possam adicionar a elas - ou transferir o dinheiro para uma conta de aposentadoria individual ou outro plano de aposentadoria com benefícios fiscais.
"O TSP tem sido fundamental para ajudar os funcionários federais a maximizar a segurança da aposentadoria e marcar o 30º aniversário deste veículo de poupança crítico, este projeto toma medidas importantes para modernizar esse sistema para beneficiá-los no futuro", disse Portman em comunicado.
"Fazer escolhas inteligentes para se preparar para a aposentadoria pode ser difícil, mas todos merecem ter estabilidade financeira no final de sua carreira", disse Carper no comunicado. "O Thrift Savings Plan é uma ferramenta que nossos funcionários federais trabalhando contam para planejar seu futuro, mas precisamos fazê-lo funcionar melhor para eles".
Um dos objetivos do projeto de lei é reduzir o número de investidores que tiram seu dinheiro do TSP depois de se aposentar ou sair por outros motivos, mesmo que as taxas de investimento do TSP geralmente estejam bem abaixo das de outras opções de investimento, como fundos de investimento.
O TSP encontrou em 2018 que 41 por cento dos investidores fecham suas contas no primeiro ano depois de deixar o governo; uma pesquisa mostrou que a falta de escolhas de retirada era um motivo principal.
Atualmente, os investidores podem tomar apenas uma retirada enquanto ainda trabalham, após 59 idades. Após a aposentadoria, eles podem tomar apenas uma retirada parcial, e a próxima retirada deve ser para o montante restante - e apenas uma retirada é permitida para aqueles que fizeram uma retirada parcial durante o trabalho. Os levantamentos podem ser tomados como montantes fixos, como pagamentos mensais iguais ou usados ​​para comprar uma anuidade.
O TSP vem buscando legislação há vários anos para expandir as opções.
"Agora, nossas opções de retirada são muito limitadas. Isso não funciona para muitas pessoas. O que isso faz é permitir que eles o retirem, pois eles precisam disso ", disse a porta-voz do TSP, Kim Weaver. "Nossos participantes pediram mais flexibilidade e isso lhes permitirá usar suas economias de aposentadoria como acharem conveniente".
Por exemplo, disse ela, muitos investidores que se aposentam antes de serem elegíveis para colecionar benefícios da Previdência social retiram as retiradas mensais do TSP como uma ponte até esse ponto, mas gostaria de parar essas retiradas quando esses benefícios começam - o que atualmente não é permitido.
O projeto de lei permitiria que os investidores levassem retiradas múltiplas após os 59 anos de idade, enquanto ainda empregados e também várias retiradas depois de sair. Também criaria novas opções para fazer pagamentos regulares, inclusive permitindo que os investidores escolham pagamentos trimestrais ou anuais; alterar os pagamentos a qualquer momento; para detê-los enquanto deixa o dinheiro restante na conta; ou escolha uma anuidade ou uma quantia fixa mesmo depois de fazer pagamentos regulares.
O projeto de lei não aborda outra reclamação freqüentemente expressada pelos investidores TSP, as opções de investimento limitadas. O TSP oferece cinco fundos principais, todos indexados, que acompanham os mercados de ações norte-americanos e internacionais, o mercado de títulos e os títulos do governo. Ele também oferece cinco fundos do "ciclo de vida" que misturam os investimentos nos cinco fundos básicos em índices que variam dependendo de uma data projetada para iniciar os levantamentos.
O TSP teve autoridade por anos para criar uma "janela" através da qual os participantes poderiam investir algum dinheiro em fundos mútuos disponíveis no mercado aberto. O conselho de administração do programa comprometeu em 2018 a usar essa autoridade, mas Weaver disse que o investimento externo não deverá estar disponível até 2020.
O TSP em 2018 também apresentou um plano de longo prazo para melhorar seu serviço ao cliente, juntamente com o aumento das opções de investimento e retirada.